YourLib.net
Твоя библиотека
Главная arrow Экологический менеджмент (Т.А. Трифонова, Н.В. Селиванова, М.Е. Ильина) arrow 6.3. Классификация объектов и особенности тарифной политики при осуществлении экологического страхования
6.3. Классификация объектов и особенности тарифной политики при осуществлении экологического страхования

6.3. Классификация объектов и особенности тарифной политики при осуществлении экологического страхования

   Классификация объектов
   Основным критерием при отборе потенциальных объектов страховой защиты является их экологическая опасность. Для определения экоопасности обычно применяются три метода оценки:
   на основе обработки статистических данных об аварийных случаях;
   на основе экспертных оценок;
   на основе анализа соотношений величин аварийного и установившегося в среднем по региону (территории) загрязнения.
   В качестве признаков для присвоения категории предприятиям, установкам, агрегатам используются уровень эксплуатации, вероятность и интенсивность аварийных выбросов, возможность их регулирования, состояние контролирующей аппаратуры (мониторинга) и т.д., учитываемые при разработке страховых договоров для определения величины страховых взносов при страховании предприятия.
   При этом оценивается также научно-технический уровень предприятия (установки и агрегаты):
   0 – недопустимо низкий уровень;
   1 – ниже среднедостигнутого уровня в отрасли;
   2 – средний достигнутый уровень в отрасли;
   3 – передовой достигнутый уровень в отрасли;
   4 – выше передового достигнутого уровня в отрасли;
   5 – передовой достигнутый уровень в стране;
   6 – выше передового достигнутого уровня в стране;
   7 – передовой уровень в мире;
   8 – выше передового достигнутого уровня в мире.
   Отраслевая принадлежность устанавливается в соответствии с общероссийским классификатором отраслей народного хозяйства (ОКОНХ). Не подлежат включению в страховое поле объекты “0” и “1” категорий.
   Оценивается также уровень эксплуатации объекта (5 категорий от “0” до “4”) по каждому вредному веществу отдельно, так как один и тот же объект может характеризоваться высокоэффективным удалением одних вредных веществ и повышенным образованием других. По этой классификации из дальнейшего анализа исключаются объекты, относимые хотя бы по одному ингредиенту к категориям “0” и “1” (“0” - оценить невозможно из-за отсутствия контроля; “1” - крайне плохой, отмечались грубые нарушения режима эксплуатации, что нанесло серьезный ущерб населению и окружающей среде).
   Производится также классификация (категорирование) вероятности и интенсивности аварийных выделений и выбросов (сбросов) вредных веществ. При этом учитывается, что аварийный выброс (сброс) – это поступление загрязняющих веществ в окружающую среду в результате нарушения технологического процесса или аварии, следствием которого является экстремально высокое загрязнение окружающей среды.
   Критерии экстремально высокого уровня загрязнения природной среды следующие:
   1. Для воздуха – превышение ПДКм.р.:
   в 50 и более раз;
   в 30 – 49 раз при сохранении этого уровня концентрации в течение 8 часов;
   в 20 – 29 раз при сохранении этого уровня концентрации в течение 2 суток.
   2. Для воды:
   превышение ПДК одного или нескольких нормируемых веществ в 100 и более раз. При этом ПДК устанавливается по наиболее жестким показателям. Если нормативными документами предусмотрено полное отсутствие в водных объектах каких-либо загрязняющих веществ, в качестве ПДК принимается значение 0,001 мг/л, появление запаха у воды более 4 баллов;
   покрытие пленкой (нефтяной, масляной или другого происхождения) более 1/3 поверхности водного объекта при обозримой площади до 6 км2;
   содержание растворенного кислорода в воде 2 мг/л и менее.
   3. В почве:
   содержание пестицидов, превышающее ПДК в 50 раз и более по санитарно-токсикологическим критериям и в 10 раз и более – по фитотоксическим критериям;
   содержание загрязняющих веществ техногенного происхождения, превышающее ПДК в 50 раз и более;
   для веществ с неустановленными ПДК, в качестве критерия принимаются уровни, превышающие среднерегиональный фон в 100 раз и более.
   4. Другие критерии экстремально высокого уровня загрязнения природной среды и его негативного воздействия на животный и растительный мир приведены в приказе Госкомприроды РФ от 04.10.89г. №55.
   Кроме того, производятся:
   оценка возможности регулирования вредных веществ в атмосфере;
   оценка наличия и состояния герметизированного оборудования;
   разработка перечня потенциальных объектов экологического страхования, при этом предприятия группируют по уровню риска аварийного загрязнения.
   Риск аварийного загрязнения оценивается на основе сопоставления фактических объемов поступления вредных веществ в окружающую среду с допустимыми их нормами. Например, предприятие должно быть отнесено к группе аварийно-экологически опасных объектов, подлежащих обязательному страхованию, если в течение года, предшествовавшего сроку заключения договора экологического страхования, масса выбросов (сбросов) вредных веществ (Mi) больше или равна кратной величине его допустимого норматива ПДВi (ПДСi), т.е эти условия должны отвечать неравенству:

 Неравенство

где Мi(ав) – масса вредного вещества i, поступающая (единовременно или последовательно) в окружающую среду за год в результате потенциальной экологической аварии, т/г.;
   ПДВi – предельно допустимый выброс вредного вещества в атмосферу (или ПДС – сброс в воду), т/г.;
   ti – кратность превышения ПДВ (ПДС) вредного вещества.
   Фактически при определении Мi(ав) учитывается любой год из последних трех лет, предшествовавших договору страхования. В зоне воздействия аварийного загрязнения оказываются юридические и физические лица, которым нанесен экологический ущерб. Убытки терпит и население, страдающее от заболеваний, вызванных загрязнением окружающей природной среды. В этом случае из-за невозможности выделения “загрязняющего фактора”, влияющего на повышенную заболеваемость населения, проводится экспертная оценка корреляционной зависимости между выбросами вредных веществ и заболеваемостью. В общем случае от 40 до 60 % заболеваний связано с загрязнением окружающей среды.
   Тарифная политика – это целенаправленная деятельность страховщика по установлению успешного и безубыточного страхования.
   Тарифные ставки за аварийное загрязнение окружающей среды устанавливаются:
   в процентах от страховой суммы (лимита ответственности);
   в процентах от суммы штрафных платежей за предыдущий период, равный периоду действия договору страхования;
   в процентах от годового объема производства страхователя.
   Страховой взнос каждого страхователя выражает долю его участия в формировании страхового фонда, поскольку страхование является своего рода замкнутой раскладкой ущерба между страхователями.
   Выбор точной тарифной ставки будет зависеть от ряда факторов: предыдущей аварийности, техники безопасности на предприятии; общего технического состояния на предприятии; износа оборудования; состояния очистных сооружений.
   Существуют надбавки к тарифным ставкам за особые условия, например, +20% в районах севернее 600 с.ш., +60% - близость к курортной зоне и т.д.
   При добровольном экологическом страховании целесообразна региональная дифференциация тарифов страховых платежей с учетом фонового загрязнения и характеристик регионов.
   Предусмотрена дополнительная страховая защита путем надбавки к базовой тарифной ставке от 30 до 70%.
   Тарифные ставки дифференцируются по отраслям производства (см. табл. 6.1), а также внутри отрасли в зависимости от степени риска производственного процесса и проведения превентивных мероприятий на каждом предприятии.

Таблица 6.1
Дифференциация тарифных ставок  

Наименование отрасли
  

Средняя тарифная ставка,
% к обороту
  

Энергетический комплекс
  

2,0
  

Нефтехимический комплекс
  

1,5
  

Промышленность строительных материалов
  

1,2
  

Химическая промышленность
  

1,0
  

Бумажная промышленность
  

0,8
  

Прочие отрасли
  

0,5
  

   Размер годовых страховых взносов в первые три года страхования может составлять 90% от рассчитанной базисной величины.
   Если в течение этих трех лет не будет возбуждено ни одного риска и не обнаружатся обстоятельства, которые могут к нему привести, размеры годовых взносов в последующем будут уменьшаться:
   4-й год страхования – 85% от базисной суммы;
   5-й год страхования – 80% от базисной суммы;
   6-й и 7-й годы страхования – 75% от базисной суммы;
   последующий период страхования – 70% от базисной суммы.
   Общая ставка страхового платежа должна быть не менее 12% в том случае, если в перечень страховых событий включаются также стихийные бедствия и катастрофы. Чтобы ставка выдерживала нагрузку ответственности перед любым субъектом, пострадавшим от загрязнения окружающей среды, необходимо относить ее к годовой стоимости выпускаемой продукции. При этом достигалась бы и ответственность за нанесение вреда здоровью человека.
   Правильность подобных расчетов подтверждена зарубежным уровнем ставок страховых платежей, который находится в пределах 8-12% (Германия, США, Швейцария).
   Катастрофы, стихийные бедствия, приводящие к загрязнению сельскохозяйственных угодий, гибели рыб, диких животных, порчи зданий, легковых автомашин и др. должны находиться под ответственностью добровольного страхования.
   В целом, тарифные ставки по экологическому страхованию в 1,5-2 раза выше тарифных ставок по страхованию ответственности. Очевидно, что такие платежи для страхователей неприемлемы. Для реализации принципов экологического страхования необходимо найти способы снижения платежей. Одним из таких способов является вовлечение в систему экострахования большого числа страхователей – потенциально экологически неблагоприятных предприятий. Другим способом может быть использование средств бюджетных и внебюджетных экологических фондов для доплат по страховым взносам, то есть учет их в качестве средств, направляемых на природоохранные мероприятия.

 
< Пред.   След. >