YourLib.net
Твоя библиотека
Главная arrow Банковское право (Под ред. проф. А.А. Травкина) arrow Компетенция ЦБ РФ
Компетенция ЦБ РФ

Компетенция ЦБ РФ

   Денежно-кредитная политика
   Денежно-кредитная политика — осуществляемые государством в лице ЦБ РФ и Правительства меры по управлению денежным обращением и кредитными отношениями, направленные на обеспечение устойчивого развития экономики, усиление покупательной способности национальной валюты.
   Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:
   1) процентные ставки по операциям Банка России;
   2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
   3) операции на открытом рынке;
   4) рефинансирование банков;
   5) валютное регулирование;
   6) установление ориентиров роста денежной массы;
   7) прямые количественные ограничения.
   Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики.
   Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки.
   Процентные ставки Банка России представляют собой минимальные ставки, по которым Банк России осуществляет свои операции.
   Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля.
   Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации, а также порядок их депонирования в Банке России устанавливаются Советом директоров.
   Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 процентов обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций.
   Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.
   При нарушении нормативов обязательных резервов Банк России имеет право взыскать в бесспорном порядке с кредитной организации сумму недовнесенных средств, а также штраф вустановленном им размере, но не более двойной ставки рефинансирования.
   На обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, взыскания не обращаются.
   После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций средства обязательных резервов, депонированные кредитной организацией в Банке России, перечисляются на счет ликвидационной комиссии (ликвидатора) или конкурсного управляющего и используются в порядке, установленном федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.
   При реорганизации кредитной организации порядок переоформления ее обязательных резервов, ранее депонированных в Банке России, устанавливается нормативными актами Банка России.
   Под операциями на открытом рынке понимаются купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки. Лимит операций на открытом рынке утверждается Советом директоров.
   Под рефинансированием понимается кредитование Банком России банков, в том числе учет и переучет векселей. Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России.
   Под валютными интервенциями Банка России понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.
   Под прямыми количественными ограничениями Банка России понимается установление лимитов на рефинансирование банков и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.
   Банк России вправе применять прямые количественные ограничения в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством Российской Федерации.
   Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.
   Банк России ежегодно не позднее 1 октября представляет в Государственную думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря — основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год.
   Предварительно проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики представляется Президенту Российской Федерации и Правительству Российской Федерации.
   Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год включают следующие положения:
   - анализ состояния и прогноз развития экономики Российской Федерации;
   - основные ориентиры, параметры и инструменты единой государственной денежно-кредитной политики.
   Государственная дума рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и принимает решение.
   Операции банка России
   Банк России имеет право осуществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для достижения установленных ему законодательством целей:
   1) предоставление кредитов на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;
   2) покупка и продажа чеков, простых и переводных векселей, имеющих, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;
   3) покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке;
   4) покупка и продажа облигаций, депозитных сертификатов и иных ценных бумаг со сроками погашения не более одного года;
   5) покупка и продажа иностранной валюты, а также платежных документов и обязательств в иностранной валюте, выставленных российскими и иностранными кредитными организациями;
   6) покупка, хранение, продажа драгоценных металлов и иных видов валютных ценностей;
   7) проведение расчетных, кассовых и депозитных операций, прием на хранение и в управление ценных бумаг и иных ценностей;
   8) выдача гарантий и поручительств;
   9) осуществление операций с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
   10) открытие счетов в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;
   11) выставление чеков и векселей в любой валюте;
   12) другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом.
   Банк России вправе осуществлять операции на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
   Обеспечением для кредитов Банка России могут выступать:
   - золото и другие драгоценные металлы в различной форме;
   - иностранная валюта;
   - векселя в российской и иностранной валюте со сроками погашения до шести месяцев;
   - государственные ценные бумаги.
   Списки векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов Банка России, определяются Советом директоров. В случаях, установленных Советом директоров, обеспечением могут выступать другие ценности, а также гарантии и поручительства.
   Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.
   Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.
   Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами.
   В суде и арбитражном суде интересы Банка России могут представлять руководители его территориальных учреждений и другие должностные лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в установленном порядке.
   Банковское регулирование и надзор
   В российском праве получил закрепление принцип осуществления ЦБ РФ функций пруденциального регулирования и надзора за деятельностью коммерческих банков и иных негосударственных банков.
   Главная цель банковского регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
   Надзорные и регулирующие функции Банка России могут осуществляться им непосредственно или через создаваемый при нем орган банковского надзора. Решение о создании данного органа принимается Советом директоров.
   Банк России уста на вливаето бяз ате л ьные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.
   Для осуществления своих функций Банк России в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров, имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.
   Для подготовки банковской и финансовой статистики, анализа экономической ситуации Банк России имеет право запрашивать и получать необходимую информацию у федеральных органов исполнительной власти.
   Поступившие от кредитных организаций данные по конкретным операциям не подлежат разглашению без согласия соответствующей кредитной организации, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
   Банк России публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе Российской Федерации.
   Банк России регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.
   Банк России вправе в соответствии с федеральными законами предъявлять квалификационные требования к руководителям исполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной организации.
   Приобретение в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу более 5 процентов долей (акций) кредитной организации требуетуведомления Банка России, а более 20 процентов — предварительного согласия Банка России.
   Банк России не позднее 30 дней с момента получения ходатайства о разрешении Банком России совершения такой сделки сообщает заявителю в письменной форме о своем решении — согласии или отказе. Отказ должен быть мотивирован. В случае если Банк России не сообщил о принятом решении в течение указанного срока, сделка купли-продажи долей (акций) кредитной организации считается разрешенной.
   Банк России в рамках осуществления своих надзорных функций вправе запрашивать и получать информацию о финансовомположениииделовойрепутацииучастников(акционеров) кредитной организации в случае приобретения ими более 20 процентов долей (акций) кредитной организации.
   Банк России имеет право отказать в даче согласия на совершение сделки купли-продажи более 20 процентов долей (акций) кредитной организации при установлении неудовлетворительного финансового положения приобретателей долей (акций).
   Приобретение долей (акций) кредитной организации за счет средств нерезидентов регулируется федеральными законами.
   В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:
   1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;
   2) предельный размер неденежной части уставного капитала;
   3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
   4) максимальный размер крупных кредитных рисков;
   5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);
   6) нормативы ликвидности кредитной организации;
   7) нормативы достаточности капитала;
   8) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;
   9) размеры валютного, процентного и иных рисков;
   10) минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;
   11) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;
   12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам).
   Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается как сумма уставного капитала, фондов кредитной организации и нераспределенной прибыли.
   Об увеличении минимального размера собственных средств (капитала) Банк России официально объявляет не позднее чем за три года до момента его введения.
   Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, являющихся по отношению другу к другу зависимыми или основными и дочерними, устанавливается в процентах от собственных средств кредитной организации.
   При определении размера риска учитывается вся сумма кредитов кредитной организации данному заемщику или группе связанных заемщиков, а также гарантии и поручительства, предоставленные кредитной организацией заемщику или группе связанных заемщиков.
   Максимальный размер крупных кредитных рисков устанавливается как процентное соотношение совокупной величины крупных рисков и собственных средств кредитной организации.
   Крупным кредитным риском является объем кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента в размере свыше 5 процентов собственных средств кредитной организации.
   Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 25 процентов собственных средств кредитной организации.
   Банк России вправе вести реестр крупных кредитных рисков кредитных организаций.
   Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика) кредитной организации устанавливается как процентное соотношение величины вклада или полученного кредита, полученных гарантий и поручительств, остатков по счетам одного или связанных между собой кредиторов (вкладчиков) и собственных средств кредитной организации.
   Нормативы ликвидности5 кредитной организации определяются как:
   - соотношение между ее активами и пассивами с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов и других факторов;
   - соотношение ее ликвидных активов (наличные денежные средства, требования до востребования, краткосрочные ценные бумаги, другие легкореализуемые активы) и суммарных активов.
   Нормативы достаточности капитала определяются как предельное соотношение общей суммы собственных средств кредитной организации и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска.
   Максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) граждан определяется как предельное соотношение общей суммы денежных вкладов (депозитов) граждан и величины собственных средств (капитала) банка.
   Нормативы использования собственных средств кредитной организации для приобретения долей (акций) других юридических лиц устанавливаются в форме процентного соотношения размеров инвестируемых и собственных средств кредитной организации.
   Размер норматива использования собственных средств для приобретения долей (акций) не может превышать 2 5 процентов собственных средств кредитной организации.
   Банк России регулирует размеры и порядокучета открытой позиции кредитных организаций по валютному, процентному и иным финансовым рискам.
   Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам), определяется в процентах от собственных средств банка. Указанный норматив не может превышать 20 процентов.
   Банк России устанавливает методики определения собственных средств, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого из нормативов с учетом международных стандартов и консультаций с банками, банковскими ассоциациями и союзами.
   Банк России вправе устанавливать дифференцированные нормативы и методики их расчета по видам банков и иных кредитных организаций.
   О предстоящем изменении нормативов и методик их расчета Банк России официально объявляет не позднее чем за месяц до их введения в действие.
   Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования Банк России проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям.
   Проверки могут осуществляться уполномоченными Советом директоров представителями Банка России и по его поручению — аудиторскими фирмами.
   Уполномоченные Советом директоров представители Банка России имеют право получать и проверять отчетность и другие документы кредитных организаций, при необходимости снимать копии с соответствующих документов.
   Порядок проведения проверок кредитных организаций, в том числе определение обязанностей кредитных организаций по содействию в проведении проверок, определяется Советом директоров.
   В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать откредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.
   В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:
   1) взыскать с кредитной организации штраф до 1 процента отразмера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от минимального размера уставного капитала;
   2) потребовать от кредитной организации:
   а) осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов;
   б) замены руководителей кредитной организации;
   в) реорганизации кредитной организации;
   3) изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;
   4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;
   5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев. Порядок назначения и деятельности временной администрации устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.
   Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Законом РФ “О банках и банковской деятельности”. Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций устанавливается нормативными актами Банка России.
   Банк России осуществляет анализ деятельности кредитных организаций с целью выявления ситуаций, угрожающих законным интересам кредиторов (вкладчиков), стабильности банковской системы в целом.
   В целях защиты интересов кредиторов (в том числе вкладчиков) Банк России вправе назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, уполномоченного представителя Банка России. Порядок деятельности уполномоченного представителя Банка России устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.
   В период деятельности уполномоченного представителя Банка России кредитная организация вправе осуществлять разрешенные ей федеральными законами сделки только по согласованию с уполномоченным представителем Банка России в порядке, установленном Законом РФ “О банках и банковской деятельности”.
   С момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора) или назначения арбитражным судом арбитражного управляющего деятельность уполномоченного представителя Банка России прекращается.

 
< Пред.   След. >