YourLib.net
Твоя библиотека
Главная arrow Основы банковского права: Курс лекций (О.М. Олейник) arrow § 8. Банковская тайна в зарубежных странах
§ 8. Банковская тайна в зарубежных странах

§ 8. Банковская тайна в зарубежных странах

   1. При обращении взыскания на имущество должника или ликвидации должника иногда оказывается, что это имущество находится за пределами России. Если речь идет только о денежных средствах, то следует говорить о получении банковских справок или банковской информации о счетах должников и обращении взыскания на эти средства. При этом в принципе нужно иметь в виду, что эта проблема существует как бы в двух плоскостях. Первая состоит в наличии и пределах специальной охраны банковской информации. Вторая — в существовании государственно-правовых договоренностей о взаимодействии в правовой сфере, ведь речь идет об экстерриториальном значении правовых норм и правоприменительных решений.
   Практически во всех странах сведения о счетах и операциях по ним составляют банковскую тайну. Это означает, что сведения о счетах можно получить, как правило, только в случае возбуждения уголовного дела в отношении того или иного лица. Рассмотрение гражданского дела во многих странах не влечет для банка обязанности передавать суду какие-либо сведения, за исключением тех случаев, когда банк сам является стороной по делу. Такая практика существует, например, в Германии, Франции. Однако это ограничение не распространяется на решения судов по гражданским и хозяйственным спорам. Если в соответствии с решением суда проводятся процедуры санации или оздоровления, равно как если применяется иная форма объявления должника неплатежеспособным, то банки обязаны выдать соответствующие сведения. Это правило действует во Франции для проведения процедуры оздоровления в соответствии с Законом от 25 января 1985 г. (ст. 19), а также в случае наложения ареста на имущество должника в соответствии с Законом от 9 июля 1991 г. (ст. 47). В Германии обязанность банка сообщить соответствующие сведения соотносится с процессом принудительного исполнения решений и процессом о несостоятельности и сопровождается обязанностью сделать заявление о третьих лицах (должниках). Среди иных органов, могущих в Германии требовать у банка передачи сведений о счетах, следует назвать еще налоговые службы. Что же касается полиции, то банки не передают ей никаких сведений. Более того, в случае незаконного запроса полицией каких-либо справок можно потребовать возмещения причиняемого запросом ущерба.
   Несколько иначе эта проблема решается в странах прецедентного права. Например, в Англии право суда потребовать от банка предоставления копий счета клиента основывается на деле Toumier против National provicial bank (1924). При этом суд может не только сам потребовать эти сведения, но и обязать банк дать эту информацию иным представителям государства, например налоговым инспекторам.
   В США эти отношения регулируются Законом о банковской тайне 1970 года и Законом о праве на финансовую тайну 1978 года, а также рядом более поздних законов по поводу наркотиков, отмывания денег и т.п. Эти законы, как правило, включены в так называемый Кодекс законов США (United State Code Annotated), который является не кодексом в русском понимании, а систематизированным сборником. Эти нормы обязывают банки надлежащим образом вести учет документов по счетам клиентов и сообщать о сделках на сумму свыше 10 тыс. долларов. Именно отсюда эта норма пришла в российские правовые акты. Но судебная практика весьма существенно корректирует это правило, соотнося все запросы с правом на защиту информации, в соответствии с которым клиенту должно быть сообщено о любом запросе, поступившем в его адрес, и он имеет право обратиться в суд с требованием отменить запрос, если считает его незаконным. Для обеспечения интересов клиента предусматривается и ответственность за незаконный запрос, хотя американские юристы пишут, что в настоящее время она сведена к минимуму.
   Есть группа стран, где охрана банковской информации рассматривается как одна из самых важных задач банковского правового регулирования и получить какие-либо сведения практически невозможно. Это прежде всего Швейцария, княжество Лихтенштейн, Австрия, Люксембург. В этих странах правовыми актами предусматривается выдача банковской информации только в случаях совершения преступления, а необоснованная передача такой информации влечет за собой строгое уголовное наказание банковских служащих (до 20 лет лишения свободы).
   Во многих странах ближнего зарубежья эта проблема решается практически так же, как и в России. Например, на Украине в соответствии со ст. 52 Закона о банках и банковской деятельности информация о счетах предоставляется в предусмотренных законодательством случаях по письменным запросам судам, органам прокуратуры, службе безопасности, внутренних дел, государственной контрольно-ревизионной службе, аудиторским организациям.
   2. Информацию о счетах за пределами России и арест денег на них по поручению российских судов можно производить в процессе рассмотрения дела в порядке выполнения отдельных процессуальных действий. Эти действия совершаются либо в соответствии с двусторонними соглашениями о правовой помощи, заключенными СССР (Россией как правопреемницей), либо в соответствии с Гаагской конвенцией по вопросам гражданского процесса 1954 года, Конвенцией о получении за границей доказательств по гражданским и торговым делам 1970 года и Конвенцией о международном доступе к правосудию 1980 года. Общее правило для России состоит в том, что передача судебного поручения для исполнения за границей осуществляется через Министерство юстиции и МИД России. Существуют также соглашения о правовой помощи с США, Германией, Австрией, Францией, Бельгией, Италией, Грецией, Алжиром, Кипром, Сирией, Тунисом и др. Направление судебных поручений в пределах СНГ осуществляется через центральные органы судебной власти в соответствии с Многосторонней конвенцией от 22 января 1993 г.
   В случаях, когда российские суды, а том числе арбитражные, вынесли решение о банкротстве или аресте денежных средств должника, исполнение этих решений на территории других государств зависит не только от национального законодательства этих государств, но и от международных правил признания и исполнения судебных решений. Здесь уже идет речь не о процессуальных действиях, предпринимаемых в ходе рассмотрения дела, а об исполнении вынесенного решения. Возможность такого исполнения зависит от системы признания актов иностранных судов в той или иной стране. В некоторых странах требуется проверка правильности решения с формальной стороны (Италия), в других проверяется содержание решения и выдается экзекватура (Бельгия, Франция, Германия), в третьих требуется только регистрация в специальном реестре (Великобритания).
   В целом исполнение на территории другого государства решения российского суда возможно при условии, что такое решение вступило в законную силу, при его вынесении соблюдены процессуальные права лица, в отношении которого вынесено решение, на территории другого государства нет аналогичного решения своего суда, при вынесении решения соблюдены требования международных договоров.

 
< Пред.   След. >