YourLib.net
Твоя библиотека
Главная arrow Банковское право Российской Федерации. Общая часть (Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин, А.М. Экмалян) arrow § 3. Банк
§ 3. Банк

§ 3. Банк

   Одним из центральных понятий банковского права как науки и отрасли права является понятие “банк”.
   Впервые определение понятия “банк” появилось в Законе РСФСР от 2 декабря 1990 г. “О банках и банковской деятельности в РСФСР”, в соответствии со ст. 1 которого банк определялся как коммерческое учреждение, являющееся юридическим лицом, которому в соответствии с данным Законом и на основании лицензии (разрешения), выдаваемой Центробанком РСФСР, предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять иные банковские операции.
   Это определение с правовой точки зрения было не совсем удачным, так как под учреждением в советском и российском законодательстве традиционно понимались и понимаются организации, создаваемые собственником для осуществления управленческих, социально-культурных и иных функций некоммерческого характера и финансируемые им полностью или частично. Следовательно, юридическая сущность коммерческого банка оставалась во многом неясной. Положение усугублялось и не вполне точными формулировками ст. 5 Закона, где перечислялись банковские операции и сделки. Причем, во-первых, банковские операции не были как- либо отделены от банковских сделок, что не позволяло провести четкое различие между этими понятиями, а во-вторых, перечень банковских операций и сделок не был исчерпывающим, что затрудняло отделение банковской деятельности от небанковской. На практике это создавало условия для осуществления банковской деятельности организациями, не имевшими специального разрешения (лицензии) на осуществление банковских операций.
   Кроме того, Закон разрешил выполнять отдельные банковские операции учреждениям, не являющимся банками, определив их как “другие кредитные учреждения”. При этом само понятие кредитного учреждения в Законе не раскрывалось.
   Указанные недостатки были во многом обусловлены переходной экономической ситуацией, в которой зарождалось банковское законодательство, а также недостаточной теоретической проработанностью рассматриваемого вопроса. Попонятнымпри- чинам развитие теории банковского права в России остановилось на работах М. М. Агаркова, который в 1927 г. отмечал, что не существует “логически-правильнопостроенногоопределения,которое в точности соответствовало тому понятию, которое имеют в виду, пользуясь термином “банк”.
   В начале 90-х гг. рыночная экономика в России находилась в зачаточном состоянии. Отказ от централизованной плановой системы управления, в том числе в финансово-кредитной сфере, многими воспринимался как отказ от государственного регулирования экономики вообще. Вот один из лозунгов того времени: “В регулируемом рынке столько же рынка, сколько права в революционном правопорядке”. После 70-летнего господства в России тоталитарного режима это воспринималось как истина в последней инстанции. Все сказанное создавало благоприятные условия для многочисленных злоупотреблений, в особенности в банковской сфере, и привело к известным результатам, когда миллионы людей были обмануты организаторами всевозможных “пирамид”.
   Таким образом, именно практика применения банковского законодательства в России привела к необходимости выработки научнообоснованной концепции, которая позволила бы преодолеть недостатки этого законодательства и предопределить пути его совершенствования. Центральным в этих условиях стал вопрос о юридическом определении понятия “банк”, которое позволило бы уяснить место коммерческого банка среди других субъектов права и выявить специфические особенности правовой природы банков.
   Сформулировать указанное определение пытались многие ученые-юристы. Одни из них в качестве отличительного признака коммерческого банка выделяли договорный характер отношений между банком и его клиентами и определяли его как кредитное учреждение, осуществляющее на договорных началах кредитнорасчетное и иное банковское обслуживание юридических лиц и граждан путем совершения операций и оказания услуг.
   Между тем договорный характер взаимоотношений между банком и его клиентами не может быть признан отличительным признаком коммерческого банка, так как в условиях рыночной экономики предприятия и организации всех сфер предпринимательской деятельности (а в отдельных случаях и органы государственной власти) реализуют товары, выполняют работы и оказывают услуги на договорной основе.
   Было выдвинуто также предложение рассматривать банк как предприятие, оказывающее специфический вид услуг — банковские услуги. При этом основными признаками банка как предприятия предлагалось считать наличие имущества на праве собственности либо ином вещном праве, отражение этого имущества на самостоятельном балансе, наличие прав юридического лица и, наконец, осуществление банковской деятельности, которая рассматривалась как один из видов хозяйственной деятельности с целью получения прибыли.
   Однако уже во время появления этой концепции все большее распространение в научных кругах стала получать точка зрения на предприятие как на объект, а не субъект права. Данная точка зрения получила официальное закрепление в принятой в конце 1994 г. части первой ГК РФ (ст. 132), в связи с чем изложенная концепция быстро устарела.
   В 1995 г. стало очевидно, что кардинальное совершенствование банковского законодательства — настоятельная потребность времени, в связи с чем активизировалась практическая и теоретическая работа над новой редакцией закона о банках и банковской деятельности. В этой работе приняли участие многие ученые — юристы, экономисты, а также практические банковские работники.
   В результате острейших дискуссий было предложено рассматривать банк как создающееся в любой организационно-правовой форме, предусмотренной законодательством РФ, коммерческое юридическое лицо которое на основании лицензии Банка России вправе привлекать вклады (депозиты), выдавать кредиты, осуществлять расчеты, выполнять другие банковские операции, а также совершать иные сделки, не противоречащие закону и целям деятельности, указанным в его уставе.
   Такой подход позволил:
   - во-первых, уяснить место банков в системе субъектов права (коммерческий банк определен как коммерческая организация, т.е. организация, самостоятельно осуществляющая на свой риск деятельность, направленную на систематическое получение прибыли лицами, зарегистрированными в установленном законом порядке);
   - во-вторых, выделить специфический признак банка, позволяющий отделить его от других субъектов предпринимательской деятельности, — осуществление банковских операций;
   - в-третьих, подчеркнуть, что банковская деятельность осуществляется на основании разрешения специально уполномоченного органа государственной власти — Банка России;
   - в-четвертых, указать, что отличительным признаком коммерческого банка является не просто осуществление банковских операций, а то, что он осуществляет в совокупности такие банковские операции, как привлечение вкладов (депозитов), выдача кредитов и осуществление расчетов.
   Этот подход был воплощен во вступившей в силу в феврале 1996 г. новой редакции Закона о банках, где банк охарактеризован как кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

 
< Пред.   След. >