YourLib.net
Твоя библиотека
Главная arrow Банковское право Российской Федерации. Общая часть (Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин, А.М. Экмалян) arrow § 7. Лицензия на осуществление банковских операций
§ 7. Лицензия на осуществление банковских операций

§ 7. Лицензия на осуществление банковских операций

   Термин “специальное разрешение (лицензия)” применительно к осуществлению банковской деятельности, помимо специального банковского законодательства (гл.2 Закона о банках; ст. 4 и 58 Закона о Банке России), употребляется в ст. 52 Закона о рынке ценных бумаг, ст. 172 УК РФ, ст. 9 Закона о валютном регулировании и в других нормативных правовых актах.
   Таким образом, понятие “лицензия на осуществление банковских операций” является межотраслевым понятием и в связи с этим должно иметь единое для всех отраслей права содержание. Между тем это понятие не имеет адекватного функционального определения не только в гражданском, финансовом или уголовном, но и в банковском законодательстве, что следует расценивать как пробел законодательства и говорит об особой актуальности более подробного рассмотрения данного вопроса.
   Начнем с изучения положений постановления Правительства РФ от 24 декабря 1995 г. “О лицензировании отдельных видов деятельности”, которым утвержден Порядок ведения лицензионной деятельности, в п. 1 которого определено, что в РФ отдельные виды деятельности осуществляются на основании лицензии — специального разрешения органов, уполномоченных на ведение лицензирования, а также то, что лицензия является официальным документом, разрешающим осуществление указанного в нем вида деятельности в течение установленного срока и определяющим условия его осуществления.
   Анализируя эти положения, можно выделить ряд признаков, определяющих понятие “лицензия”.
   Первое: лицензия — это документ.
   Определение документа содержится в Федеральных законах от 29 декабря 1994 г. “Об обязательном экземпляре документов”2 и от 19 февраля 1995 г. “Об информации, информатизации и защите информации”.
   Согласно ст. 1 Закона об обязательном экземпляре документов документ — это материальный объект с зафиксированной на нем информацией в виде текста, звукозаписи или изображения, предназначенный для передачи во времени и пространстве в целях хранения и общественного использования”.
   В ст. 2 Закона об информации документ отождествляется с информацией, содержащейся в нем: “Документированная информация (документ) — зафиксированная на материальном носителе информация с реквизитами, позволяющими ее идентифицировать”.
   В связи с тем что лицензия выдается и получается, она должна обладать свойством передаваем ости, т. е. возможностью осуществления фактической передачи документа из органа, уполномоченного на ведение лицензионной деятельности, в организацию, которой разрешается определенный вид деятельности.
   Практика лицензирования в России пошла по пути оформления лицензии на бумажных носителях (бумажных материальных объектах).
   Второе: лицензия — это официальный документ.
   Документ, претендующий на статус лицензии, должен быть изготовлен на специальном бумажном носителе (бланке) — бумаге определенного рода, качества и признаков, содержащей типографское клише. Это вытекает из требования п. 7 постановления Правительства РФ от 24 декабря 1995 г., где установлено, что “бланки лицензий имеют степень защищенности на уровне ценной бумаги на предъявителя, являются документами строгой отчетности, имеют учетную серию и номер”.
   В соответствии с письмом Министерства экономики РФ от 18 января 1995 г. приобретение, учет и хранение бланков лицензий возлагаются на органы, уполномоченные на ведение лицензионной деятельности, а заказы на их изготовление могут выполнять предприятия, имеющие необходимую технологическую оснащенность.
   Лицензия является официальным документом еще и в силу следующих обстоятельств:
   - она выдается исключительно органами, уполномоченными государством на ведение лицензионной деятельности;
   - предусмотрен особый порядок выдачи, переоформления, приостановления действия и отзыва лицензии;
   - введен особый контроль за соблюдением условий, предусмотренных лицензией, со стороны уполномоченных органов;
   - предусмотрен особый порядок учета выданных, зарегистрированных, приостановленных и аннулированных лицензий;
   - предусмотрена ответственность руководителей и должностных лиц органов, уполномоченных на ведение лицензионной деятельности, за нарушение или ненадлежащее исполнение порядка ведения лицензионной деятельности.
   Синтезируя первый и второй признаки лицензии, можно сформулировать следующее определение:
   Лицензия — это официальный документ определенного содержания, удостоверяющий с соблюдением установленной формы (реквизитов) право лицензиата осуществлять определенный вид деятельности.
   Третье: лицензия — это специальное разрешение.
   Как уже отмечалось, в п. 1 Порядка ведения лицензионной деятельности, утвержденного постановлением Правительства РФ от 24 декабря 1995 г., содержится еще одно определение лицензии: лицензия — это специальное разрешение органов, уполномоченных на ведение лицензирования, на осуществление указанного в ней вида деятельности.
   Таким образом, мы имеем два равноценных определения лицензии, которые характеризуют ее с разных сторон.
   Чтобы синтезировать эти определения в одно общее, необходимо уяснить, как соотносятся между собой категории “лицензия — официальный документ” и “лицензия — специальное разрешение”.
   Категория “лицензия — специальное разрешение” характеризует понятие “лицензия” с точки зрения его содержания, тогда как категория “лицензия — официальный документ” характеризует понятие “лицензия” с точки зрения его формы. Исходя из этого, можно дать следующее общее определение понятия “лицензия”:
   Лицензия — есть специальное разрешение органов, уполномоченных на ведение лицензионной деятельности, в форме официального документа определенного содержания, удостоверяющего с соблюдением установленной формы (реквизитов) право лицензиата осуществлять указанный в нем вид деятельности в течение определенного срока, а также определяющего условия осуществления этого вида деятельности.
   Теперь, используя вышеизложенное определение как базовое и дополнив его положениями гл. 2 Закона о банках, можно дать cледующее определение понятия “лицензии на осуществление банковских операций”:
   Лицензия на осуществление банковских операций — это специальное разрешение Банка России на осуществление банковской деятельности (банковских операций) в форме официального документа, удостоверяющего с соблюдением установленной Банком России формы (реквизитов) право кредитной организации на осуществление указанных в нем банковских операций, без ограничения сроков действия такого документа.
   В настоящее время Банком России установлено восемь основных видов лицензий на осуществление банковских операций, которые выдаются различным типам кредитных организаций в зависимости от их функционального назначения:
   1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц), которая выдается вновь созданной кредитной организации;
   2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц), которая может быть выдана вновь созданной кредитной организации;
   3) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, которая может быть выдана вновь созданной кредитной организации одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);
   4) лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях, которая может быть выдана по истечении двух лет с даты государственной регистрации кредитной организации;
   5) лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения средств физических лиц). Такая лицензия может быть выдана по истечении двух лет с даты государственной регистрации кредитной организации;
   6) генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.
   Генеральная лицензия не расширяет круга выполняемых банком операций. Банк, имеющий генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке открывать филиалы за рубежом и/или приобретать доли в уставном капитале кредитных организаций — нерезидентов.
   Кредитные организации, имеющие генеральную лицензию на осуществление банковских операций и лицензию на совершение операций с драгоценными металлами, с 1 октября 1997 г. имеют право осуществлять экспорт из Российской Федерации аффинированного золота и серебра в виде стандартных и мерных слитков в порядке, установленном Указом Президента РФ от 23 июля 1997 г. № 767 “О некоторых мерах по либерализации экспорта из Российской Федерации рафинированного золота и серебра” (при условии получения лицензии, выдаваемой Министерством внешних экономических связей и торговли РФ);
   7) лицензия на осуществление банковского клиринга, выдаваемая небанковской кредитной организации, которая осуществляет операции по расчетам;
   Небанковской кредитной организации предоставляется право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях:
   - открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
   - осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
   8) лицензия на осуществление инкассации, которая выдается организации инкассации.
   Организации инкассации предоставляется право на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

 
< Пред.   След. >